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行业快报|华夏银行2018年净利209亿同比增5%,不良贷款率连续6年上升

时间:2019/04/19 由壹财富编辑发布

4月18日下午,华夏银行(600015.SH)公布了2018年年度报告。

报告显示,截至2018年年末,该行总资产规模达到26,805.80亿元,较年初增加1,716.53亿元,增长6.84%;其中贷款总额16,135.16亿元,较年初增加2,194.34亿元,增长15.74%;存款余额14,924.92亿元,较年初增加585.85亿元,增长4.09%。

2018年实现营业收入722.27亿元,同比增长8.80%,较上年同期快5.10个百分点;实现归属于上市公司股东的净利润208.54亿元,同比增长5.22%,较上年同期增加4.50个百分点。实现营业收入722.27亿元,同比增加58.43亿元,增长8.80%,比去年同期快5.10个百分点;资产收益率0.81%,净资产收益率12.67%。

资产质量方面,2018年该行不良贷款率1.85%,比上年末上升 0.09 个百分点。界面新闻注意到,该项指标自从2012年起至2018年已经连续6年上升。不良贷款余额298.09亿元,比上年末增加52.12亿元;其中关注类贷款余额715.95亿元,比上年末增加74.64 亿元,关注类贷款率 4.44%,比上年末下降0.16个百分点。拨备覆盖率由2017年156.51%提升至158.59%。

资本充足率方面,2018年华夏银行完成非公开发行普通股股票25.65亿股,募集资金约292亿元。该行资本充足率提升至13.19%,一级资本充足率10.43%,核心一级资本充足率9.47%,对比2017年皆有明显补充。

报告显示,为结合监管要求和客户需求,适度压降同业业务,保持贷款规模稳步增长,华夏银行2018年发放贷款和垫款总额16,135.16亿元,较年初增加2,194.34亿元,增长15.74%;买入返售金融资产17.23亿元,较年初减少384.80亿元,下降95.71%;存放同业款项218.71亿元,较年初减少349.95亿元,降幅高达61.54%。

从贷款投放具体情况来看,报告期末该行投向制造业、批发零售业的比例与年初相比有明显下降,分别为15.47%下降至12.96%和12.13%下降至10.02%。而房地产业、票据贴现以及个人贷款和垫款与年初相比则有明显占比提升,分别为6.85%提升至7.39%、1.18%提升至2.42%和23.18%提升至26.77%。

华夏银行在年报中表示,在坚守合规经营基础上,加快理财子公司筹备进程,加强产品研发创新和资产管理投资研究能力,积极调整理财资金结构,强化流动性管理,大力开发销售个人理财产品,推动资管业务稳健发展。

报告期内,为遵循监管政策导向,华夏银行积极调整理财产品结构,停止发行保本理财产品,对非保本理财产品主动调降同业理财规模,理财业务整体规模呈现一定幅度的下滑趋势,全行共发行理财产品4,512只,销售金额合计25,218.96亿元,降幅3.25%;报告期末,全行存续理财产品1,865只,理财产品余额5,766.92亿元,降幅24.81%。非保本理财产品余额4,693.17亿元,降幅33.23%。在该行存续的非保本理财产品中,个人理财产品余额3434.61亿元,同比增长25.29%。

在具体的业务利润收入方面,值得注意的是,2018年华夏银行理财业务的手续费及佣金收入下降一倍以上。2018年该项金额为31.78亿元,占比15.79%;而在2017年该项收入为69.81亿元,占比34.14%。

在个人客户与零售客户方面,报告期末,该行个人存款余额2740.43亿元,比上年增加195.30亿元,增长7.67%,增长贡献持续提升。个人客户增长14.89%,私人银行客户增长16.02%。消费信贷客群增长12.52%,个人理财客群增长18.59%,社区个人客户增长50.72%。

此外,报告期末,华夏银行个人消费贷款余额2,104.83亿元,比上年增加363.98亿元,增长20.90%。信用卡新增发卡529.4万张,中间业务收入增长约40%。

2018年该行的买入返售金融资产格局亦有重大改变,债券类占比由2017年的97.94%下降至35.78%;票据类则由2.06%大幅提升至64.22%。

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