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行业快报|加拿大央行再次加息 1年加息4次 行长建议买不起就买小房吧

时间:2018/07/13 由壹财富编辑发布

据加拿大全球新闻Global News消息,由于加拿大央行周三早上将基准利率提高至1.5%,抵押贷款利率也已经随之上升。RBC将其优惠贷款利率提高了0.25%。

加拿大央行此次提升利率0.25%,虽然幅度不大,但加央行已近在过去的12个月里加息了4次,息率累积升幅已达到1%,基准利率现为1.5%。

2018年实施的新抵押贷款规则,加上利率不断上涨,加拿大人买房更难了。消费者们在面对这种"新的现实"时,需要重新审视一下个人的财务状况了。不过,在多伦多的贷款经纪则认为,现下的形势并没有危急到这个地步,人们似乎不必惊吓到此等地步。

财经专栏作家卡利克Rob Carrick称,此次加息虽是0.25%,但把过去12个月中的加幅汇总,就是1%了。"虽然利率仍然较低,但现在已经不是借贷者的福音,和储蓄者的噩梦了。"

他提出建议说,购房者应该认清房屋抵押借款(HELOC)的"吸血鬼"性质,如果借了这种款项,应立刻偿还。

他说,此次加息之后,房屋抵押贷款的利率就将在4-5%之间。如果以往借了这样的款项,还可以不顾借款本金,只求偿还每月利息。未来利息增加,损害就大了。

另外就是不要轻易听信房地产经纪鼓吹的房价又要大涨的说法。

他说:"在房价高企的那些城市当中,贷款利率的提高将压制房价。"

他列举说,有地产公司和网站近期鼓吹房价将明显回升,但是卡利克认为,这"不过是房地产界希望不要让人们看到他们的担忧"。而打算买房的人们需要仔细研究一下自己支付贷款的能力,而不要被那些房价又要大涨的说法催着下单。

了解浮动利率可能带来的麻烦。他承认,固定利率和浮动利率之间的空间仍存在。但是,每次央行加息都会给浮动利率的借贷者带来费用和压力。所以受不了,还是去拿固定利率吧。

卡利克说,虽然央行加息,但许多银行给出的存款利率,都仅在一厘以内。他推荐人们上网寻找较高的存款利率。此外,一些虽然比较小但有存款保险的银行,现在的一年定期利率,可达2.5%,值得一试。

多伦多房贷经纪冯表示,虽然央行开始加息,但现在利率仍在偏低的阶段,"有相当长一段时间,人们认为5-6%的利率是正常的事情"。她认为,对于有正常工作和收入的借了房贷的人们来说,现在的加息步伐对他们没有太大影响。

她说,现在对于收入稳定的客人她仍推荐浮动利率。因为,目前加拿大的部分大银行的固定5年利率是3.5%。而浮动利率则为2.4%。当然是可观的节省。她仅对条件比较紧张的客户,介绍固定利率。因为万一浮动利率有大的变动,条件不够好的客人就将比较难以应对。

不过,在加息造成房价压力上,她同意卡利克的说法。因为,由于现在实行压力测试。利率提高,一些人借款的数量就要受到影响。她说:"其实不少人并不怕多借钱,但银行不借给你,你也没有办法,但他们买房的实力就受到影响。"

对此,加拿大央行行长也提供了所谓的解决办法:选择“规模小、价格低的房子”。

加拿大央行行长斯蒂芬·波罗兹在宣布加息时说:“许多问题都归结为个人层面:没有资格抵押贷款购买他们想要的房子,有多种调整途径,其中一个办法是购买更小,更便宜的房子。”

某些省份得益于外国买家税,近几个月房价略有下降。5月份,根据加拿大房地产协会(CREA)的数据,加拿大平均房价为496,084加元,比2017年5月下降6.4%。在多伦多和温哥华,价格分别上涨至772,000加元和110万加元。

地产集团Royal LePage的报告显示了细分房屋类型的价格:两层住宅第二季度的加拿大全国价格中位数同比上涨0.8%至720,504加元,而平房的价格中位数上涨1.8%至512,979加元。公寓住宅的价格同比上涨8.1%至435,421加元。

专家解释说,虽然“买小”方法可以在较小的地产市场中发挥作用,但在市场价格已经无法负担的城市中是无效的。

根据Royal Lepage的一项研究,温哥华房价约40万加元的房子仅有1.5间卧室,而加拿大全国平均水平为2.7间卧室。

Simon Fraser大学的研究助理、MTEK的社会科学家Meilan Fang称行长波洛兹这么说是“傲慢、自以为是而且有侮辱性”。

“这个说法没有考虑到社会影响,房子是基本必需品,这和为客厅购买49寸还是60英寸的平板电视不是一回事,”Fang表示。

她还说,对于家庭而言,情况更不能同日而语,买较小的房屋可能会限制每户家庭的儿童数量。

“对于在这里长大的加拿大年轻人来说,除非通过家庭继承,否则很难在温哥华拥有一所房子。对于没有自己房屋的老年人来说,他们很有可能无家可归,而对于年纪大的人来说,许多人被迫卖房和降低居住标准,因为他们没有能力维护房子了,“她说。

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